《网上支付与结算》是电子商务本科专业主干专业课程之一，其主要阐述了电子支付的方式、手段、性能特点及业务流程，各种类型电子货币的特点，电子支付涉及的相关协议和法律法规等。本文是上海师范大学商学院电子商务专业《网上支付与结算》课程的教学大纲。

      课程名称：《网上支付与结算》             英文名称：《Web Payment and Settlement》

      学分：    　　2                          总学时：   36

      开课专业：电子商务专业

      一、课程性质、目的和培养目标

      《网上支付与结算》是电子商务本科专业主干专业课程之一，其主要阐述了电子支付的方式、手段、性能特点及业务流程，电子货币的产生、发展、各种类型电子货币的特点，电子支付设备、电子支付软件的安装与使用、电子支付涉及的相关协议和法律法规等。同时介绍了网上金融机构、网上金融业务、网上银行模式、网上银行的形式、工作方式、服务内容及发展趋势等问题。

      学生通过对本课程的学习，要了解：①各种类型电子货币的产生、发展、特点；②电子支付涉及的相关协议和法律法规所产生的有关法律问题；③网上银行的产生、形式、特点；④主要的网上金融业务。重点要掌握：①各种类型的电子支付业务流程；②数字证书的申请与使用、电子钱包的安装与使用；③电子支付的安全协议与安全方法、手段；④网上银行的构建、主要金融银行网络的系统构成及清算过程；⑥各商业银行的网上银行业务的使用。学生要求理解电子支付的原理、方法，熟悉各商业银行的网上银行业务，能熟练安装和使用各类网上支付系统在网上完成资金的支付和结算。

      二、预修课程：

      电子商务概论、网络数据库、网络经济学、网络金融等

      三、课程内容和建议学时分配

      第一章      绪论

      1.1  电子商务与电子支付、网上金融

      电子商务、电子支付、网上金融、网上支付的概念

      1.2  网上支付与传统支付

      传统支付的种类、网上支付的条件，网上支付与传统支付的区别

      1.3  网上金融与传统金融

      第二章      电子货币

      2.1  电子货币的概念和分类

      电子货币的概念和种类，电子货币的支付原理

      2.2  数字现金

      现金、数字现金的概念和功能

      2.3  电子信用卡

      信用卡、电子信用卡、支票的概念和功能

      2.4  电子支票

      两种类型的信用卡的运作（交易流程）

      第三章      电子支付的业务流程

      3.1  数字现金支付流程

      数字现金支付的基本流程，NetCash数字现金支付系统的特点及支付流程，E-Cash支付系统中数字现金的产生过程。

      3.2  电子信用卡支付流程

      电子信用卡支付的基本流程，E-Cash支付系统的支付流程、具体执行步骤。

      3.3  电子支票支付流程

      电子支票支付的基本流程，FSTC电子支票系统，NetBill电子支票系统的支付流程。

      3.4  电子支付系统及其应用软件的安装与使用

      电子钱包的概念、作用，电子钱包软件的下载、安装与使用，数字证书的概念、作用、申请与使用方法

      第四章  电子支付安全协议

      4.1  安全电子交易的常用方法和手段

      主要的网上支付安全交易标准, RSA编码法与数字摘要的概念及加密原理, 数字签名的概念、作用及加密原理, 数字时间戳的概念、作用及加密原理,

      数字证书的概念、作用、种类，认证机构的概念、作用等

      4.2  安全电子交易协议

      安全电子交易协议（SET协议）的作用、工作流程，安全电子交易协议（SET协议）规范的对象及要求，安全电子交易协议（SET协议）交易各方

      的身份认证原理，基于SET协议的购物流程

      4.3  安全套接层协议

      安全套接层协议（SSL协议）的作用、构成，安全套接层协议（SSL协议）的运行步骤

      4.4  安全超文本传输协议S-HTTP

      SET协议与SSL协议的异同，S-HTTP协议的主要特点

      4.5 公共密钥体系PKI标准

      PKI的作用及系统构成

      第五章  电子支付的法律保障

      5.1  电子支付立法简介

      电子支付方面的法律

      5.2  电子货币发行与使用方面的责任问题

      电子货币的发行权、发行者与使用者各方的权利与义务

      5.3  电子支付工具的标准问题

      5.4  电子支付各方的法律关系问题

      5.5  电子支付安全方面的法律、法规

      数字签名的作用、法律效力

      5.6  电子信息的法律效力问题

      电子信息的当事人的确定及法律效力

      5.7  电子证据的法律问题

      5.8  电子合同的法律问题

      电子合同的概念、生效时间的确定原则

      第六章  网上银行

      6.1  Internet与网上银行

      在INTERNET上建立网上银行的过程及应注意问题，

      6.2 网上银行的概念、形式与特点

      网上银行的概念、业务模式、经营范围

      6.3 典型的虚拟网上银行——美国安全第一网上银行（SFNB）

      SFNB的安全系统

      6.4 主要金融银行网络简介

      世界主要的金融专用网络，环球银行金融电信协会网络（SWIFT）的系统构成及提供的服务，同业银行清算系统（CHIPS）的美元清算过程等

      第七章  网上金融业务

      7.1  网上银行业务

      网上金融业务的内容及网上银行业务的划分，网上支付业务的种类，网上贷款业务，网上金融信息服务及网上银行的其他业务类型

      7.2  网上证券业务

      网上证券发行的过程，网上证券交易的业务内容及参与对象，网上证券交易业务系统的构成，网上证券交易的程序

      7.3 网上保险业务

      7.4 其他网上金融业务

      第八章  网上金融的风险防范与法律问题

      8.1  网上金融的风险与防范

      网上金融面临的风险，网上金融风险防范的技术措施

      8.2 网上金融的主要法律问题

      网上银行运行中产生的主要法律问题

      第九章  我国的电子货币与网上银行

      9.1  电子货币

      9.2  网上银行

      招商银行网上银行业务内容及使用方法，招商银行网上银行的安全机制，中国银行网上银行业务内容及使用方法，中国银行网上银行的安全机制，中国建设银行网上银行业务内容及使用方法，中国建设银行网上银行的安全机制

      五、教材和参考书目

      教材： 《网络支付与结算》  柯新生编   电子工业出版社     （2004年3月第一版）

      参考书目：

      《网上支付与结算》  张矢  主编    重庆大学出版社     （2004年8月第二版）

      《支付系统:案例与解析》 (美)詹姆斯•布鲁克(James Brook)著 中信出版社 2003

      《电子交易与支付》金桂兰主编  中国电力出版社 2004

      《网上支付结算与电子商务》张宽海主编重庆大学出版社 2004

      六、课外学习要求

      学生须做到课前阅读教材，课后阅读相关文献和资料，以加深对基本理论的理解，同时准备课堂提问。

      七、考核方式

      1.平时成绩10分。其中到课情况5分，作业或回答问题5分。

      2.期中闭卷考试20分。

      3.期末闭卷考试70分，考试内容为教材中重要的基本技术和理论。